امروزه سیستم بانکداری نوین برای هر نوع فعالیت در حوزه ساخت و ساز تسهیلاتی در نظر گرفته است تا در راستای آبادانی و عمران کشور گامی برداشته باشد. برای تمامی پروژههای کلان از ساخت سد گرفته تا انواع سازه‌ها مانند سازه‌های مسکونی، تجاری، اداری و آموزشی از تسهیلات بانکها می‌توان استفاده نمود (برای مثال برای ساخت مدرسه وامها و تسهیلات بانکی مختلفی به افراد اعطا می‌گردد) که البته هر یک شرایط مربوط به خود را داشته و باید دستی بر آتش داشته باشید تا بتوانید تسهیلات مربوطه را اخذ نمایید. بخش بزرگی از تسهیلات پروژههای عمرانی به تکمیل پروژههای دولتی ناتمام اختصاص می‌یابد. در مورد پروژههای دولتی افراد حقوقی و سازمان‌ها وام گیرنده هستند اما در مورد پروژههای خصوصی مالکان و اشخاص حقیقی طرف حساب بانکها بوده و قوانین و مقررات دریافت وام برای پروژههای خصوصی کاملا… متفاوت بوده در ادامه‌ی مقاله در مورد دریافت وام و تسهیلات به منظور بازسازی ساختمان می پردازیم.
همانطور که گفته شد برای انواع پروژه‌ها و عملیات ساختمانی امکان دریافت وام وجود دارد، یکی از این موارد تعمیرات و بازسازی مسکن است که برای این مورد نیز امکان دریافت وام و تسهیلات بانکی وجود دارد. برای آشنایی با وام بازسازی و تعمیرات مسکن و نحوه دریافت آن ابتدا اندکی در مورد بازسازی ساختمان شرح خواهیم داد.
تعمیرات و بازسازی مسکن
بازسازی ساختمان یکی از روش های متداول برای ارتقای ساختمان ها و بهبود شرایط زندگی در آنها است. این فرآیند شامل تغییراتی در ساختار، طراحی داخلی و خارجی، بهبود سازه‌ای و مکانیکی، و به روزرسانی فناوری های موجود در ساختمان می شود. بازسازی ساختمان‌ها علاوه بر افزایش کیفیت زندگی ساکنان، می تواند تأثیر بسزایی در افزایش قیمت ملک نیز داشته باشد (به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه به مقاله تاثیر بازسازی بر افزایش ارزش ملک مراجعه نمایید) . زمانی که یک ساختمان بازسازی میشود و تغییرات جدیدی در آن صورت میگیرد، ارزش ساختمان افزایش می‌یابد. بهبود ظاهر خارجی ساختمان، افزایش سطح و تعداد اتاقها، افزایش فضای سبز وامکانات رفاهی میتواند بهبودهایی باشد که به محض انجام آنها، ارزش ساختمان را افزایش داده و در نتیجه باعث افزایش قیمت خانه میشود. اما همواره بازسازی مسکن و منازل به راحتی نبوده و با چالش‌هایی همراه است برای مثال تامین هزینه مورد نیاز برای بازسازی یکی از مهمترین مراحل در چک لیست بازسازی و تعمیرات خانه است که ممکن است برای تهیه و تامین آن کارفرما با مشکلات جدی روبه‌رو شود و فرایند بازسازی متوقف گردد. در این مورد چه باید کرد؟ آیا باید کار کاملا متوقف گردد؟ آیا کارفرما از سرمایه خود هزینه کند؟
چه زمانی می‌توان برای دریافت وام تعمیرات مسکن اقدام نمود؟
در این مواقع بانکها و موسسات مالی وارد میدان شده و به کمک کارفرمایان می‌شتابند و به پیشبرد پروژه و تکمیل آن کمک می‌کنند و با تامین مالی پروژه به شرط بازگشت پول در مدت زمان مشخص کارفرما را در اجرای بازسازی و تعمیر ملک مورد نظر کمک می‌کنند. وام تعمیرات مسکن اغلب توسط بانکها، مؤسسات مالی و سازمانهای مسکن ارائه میشود. این وامها برای تامین هزینه های مربوط به تعمیر و نگهداری ساختمان، طراحی دکوراسیون داخلی (البته در بعضی از پروژه‌ها) و خارجی،بهبود زیرساختها و سیستمهای مختلف مسکن مورد استفاده قرار میگیرند. صاحبان خانه میتوانند با درخواست و ارائه مدارک مربوطه، بودجه مورد نیاز برای تعمیرات خود را از طریق این تسهیلات تأمین کنند.
وام جعاله مسکن
این وام شکل کلی‌تری از وام تعمیرات مسکن است و موارد دیگری نیز در آن گنجانده شده است برای مثال برای تامین هزینه خرید وسایل و مصالح برای تعمیر خانه و برای تامین هزینه مورد نیاز برای تکمیل خانه‌های نیمه کاره نیز می‌توان وام جعاله مسکن دریافت نمود. موارد کلی که برای وام تعمیرات مسکن گنجانده شده است شامل:
- احداث بنا (نصب اسکلت‌های فلزی یا بتونی)
- به حفر یا ترمیم چاه
- سرویس حمام آشپزخانه و دستشویی
- ترمیم یا آسفالت پشت‌بام
- کاشی‌کاری
- جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها
- لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش
- تعمیرات جزئی داخل ساختمان
- رنگ و نقاشی
- خرید انشعاب آب و برق
- لوله‌کشی آب و گاز
- ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان
- نصب و احداث تاسیسات (آب و برق، تلفن، گاز، گرمایش، سرمایش، رنگ و نقاشی، چاه و فاضلاب)
ویژگی وام جعاله یا تعمیرات مسکن
- یکی از ویژگیهای مهم وام تعمیرات مسکن، نرخ بهره معمولاً پایین تر نسبت به وامهای دیگر است. بانکها و سازمانهای مالی برای جذب بیشتر متقاضیان، نرخ بهره را کاهش میدهند تا امکان دسترسی آسانتر به این وامها را فراهم کنند. این مزیت باعث میشود که صاحبان خانه بتوانند به صورت مقرون به صرفه‌تری تعمیرات لازم را انجام دهند و ارزش ملک خود را افزایش دهند.
- همچنین، مهلت بازپرداخت وام تعمیرات مسکن نسبت به وامهای دیگر بیشتر است. این به صاحبان خانه امکان میدهد تا هزینه‌های مربوط به تعمیرات را به صورت ماهیانه و در طول مدت زمان بلندتر به بانک بازپرداخت نمایند. این امر برای بسیاری از خانواده‌ها که قصد تعمیرات و بازسازی دارند و در تامین بودجه به مشکل برخورده‌اند، به دلیل تسهیلات مالی بیشتر بسیار مناسب است.
- همچنین، درخواست و ارزیابی وام تعمیرات مسکن نسبت به وامهای دیگر نسبتاً ساده‌تر است.
- اغلب نیازی به تضمینات یا ضمانتنامه‌های پیچیده نیست و معیارهای ارزیابی و صدور وام برای درخواست وام تعمیرات مسکن نسبت به وامهای خرید ملک ساده‌تر است. این مسئله باعث میشود که صاحبان خانه با استفاده از این تسهیلات به راحتی بتوانند از امکانات آن استفاده کنند.
- با وجود تمام امکانات، قبل از درخواست وام تعمیرات مسکن، توصیه میشود که مبلغ مورد نیاز برای تعمیرات را با دقت و دقیق تعیین کنید و برنامه مالی خود را برای بازپرداخت وام به دقت برنامه ریزی کنید. همچنین، پیش از انتخاب بانک یا سازمان مالی مربوطه، امکانات و شرایط مربوط به وام تعمیرات مسکن را به دقت مطالعه کنید تا دریافت این وام برای شما مناسب و به صرفه باشد.
دریافت وام جعاله مسکن 1402
در سال‌های اخیر با توجه به تغییرات گسترده دولت در سیاست‌های عمرانی و زیر ساختی کشور در بخش تامین مسکن شرایط مختلفی برای دریافت تسهیلات مسکن و ساختمان سازی به تصویب رسیده است اما با وجود مشکلات مالی برای ساخت مسکن و ساخت و ساز جدید، تقاضای اقشار جامعه برای بازسازی و تعمیرات مسکن بسیار بیشتر شده و دولت هم به کمک بانکها تسهیلات بسیار زیادی در این زمینه ارائه می‌نماید. در نتیجه، وام تعمیرات مسکن یک راه حل مناسب برای صاحبان خانه است که میتواند آنها را در تأمین مالی برای تعمیرات و بازسازی ساختمان کمک کند. امکان دریافت آسان این تسهیلات، نرخ بهره پایین تر و مهلت بازپرداخت بلندتر نسبت به وامهای معمول دیگر، از مزایای مهم آن محسوب میشوند. با این حال، قبل از درخواست وام تعمیرات مسکن، توصیه میشود تمامی جزئیات و شرایط مربوطه را به دقت مطالعه کنید و برنامه مالی خود را به صورت دقیق برنامه ریزی کنید. در هر سال طبق مصوبات جدید حداکثر بودجه‌ای که به یک واحد مسکن به منظور تعمیرات اعطا میشود منتشر می‌گردد و همچنین این بودجه برای بانک های مختلف نیز متفاوت میباشد. یکی از معیارهای تعیین بودجه برای تسهیلات بانکی به منظور تعمیرات و بازسازی، قیمت مصالح و هزینه دستمزد پیمانکاران در هر سال میباشد. در سال جدید یعنی سال 1402، بانک‌های مختلفی اقدام به ارائه خدمات وام تعمیرات واحد مسکن، می کنند. به عنوان مثال، بانک مسکن، بانک صادرات، بانک ملت و بانک ملی، از جمله بانک هایی هستند که امکان دریافت وام جعاله مسکن را برای اشخاص مختلف و دارای شرایط لازم، فراهم کرده اند .آن دسته از افرادی که قصد استفاده از وام جعاله مسکن ۱۴۰۲ را دارند، می بایست که شرایط لازم را برای اخذ وام جعاله مسکن، داشته باشند، در غیر این صورت، امکان استفاده از این وام، برای افراد، وجود نخواهد داشت.
شرایط وام جعاله مسکن
- ارائه ضمان مناسب، برای دریافت وام جعاله مسکن و صدور دفترچه اقساط پرداخت وام، الزامی است. وثیقه مناسب، برای هر یک از بانک ها، متفاوت بوده و برخی از بانک ها، تنها، سپرده گذاری در بانک را به عنوان وثیقه، برای دریافت وام تعمیرات مسکن می دانند.
- سن متقاضی دریافت وام تعمیرات مسکن، حداقل 18 سال تمام است و افرادی که حتی، دارای سپرده در بانک باشند و سن آن ها کمتر از 18 سال باشد، امکان دریافت وام تعمیرات مسکن را ندارند.
- میزان مبلغ وام تعمیرات، در بانک های مختلف، 160 میلیون تومان، در نظر گرفته شده است. مبلغ 160 میلیون تومان، وام تعمیرات مسکن، حداکثر مبلغی است که برای پرداخت وام به مشتریان ارائه می شود و بسته به میزان درآمد فرد متقاضی و یا دیگر عوامل، ممکن است این مبلغ، کاهش پیدا کند.
- مدت زمان بازپرداخت وام جعاله مسکن، در بانک های مختلف و بسته به مبلغ وام، متفاوت می باشد. بدیهی است که افراد، می بایست، بر اساس شرایط بانک مد نظر خود، وام خود را پرداخت نمایند.
- لازم به ذکر است که برای دریافت وام جعاله مسکن، در صورتی که فرد متقاضی، دارای حساب در بانک مد نظر باشد، برای وضعیت چک های فرد متقاضی، استعلام هایی انجام خواهد شد و اگر فرد، دارای سابقه بد حسابی در بانک ها باشد، امکان دریافت وام تعمیرات واحد مسکونی، برای وی، وجود نخواهد داشت.
- در صورتی که افراد، دارای شرایط لازم، برای دریافت وام جعاله مسکن، برای مرتبه دوم باشند، می توانند مجددا، این وام را با همان سقف مشخص، دریافت نمایند.
شرایط دریافت وام بازسازی بانک مسکن
- برای دریافت تسهیلات تعمیرات مسکن، بانک مسکن، این وام را به صورت غیر حضوری و به صورت آنلاین از طریق سامانه درخواست تسهیلات وام، به مشتریان خود، ارائه می کند. بنابراین، افراد متقاضی، می توانند با توجه به شروط لازم، جهت دریافت وام جعاله مسکن، از طریق این بانک اقدام نمایند. در ادامه، در رابطه با شرایط وام جعاله بانک مسکن، برای متقاضیان، توضیحات لازم ارائه شده است.
- استعلام عدم وجود سابقه چک بازگشتی و بدهی وام و انجام استعلام داخل بانکی، الزامی می باشد.
- در صورتی که مدت سپرده گذاری افراد ( برای افرادی که قصد دارند با وثیقه سپرده گذاری، وام تعمیرات مسکن را دریافت کنند ) بیش از 1 سال باشد، 1 درصد تخفیف بر روی سود سپرده گذاری، اعمال خواهد شد.
- افرادی که قصد دریافت وام تعمیرات مسکن، از بانک مسکن را دارند، می توانند با ارائه سند 6 دانگ، ارائه سفته و یا سپرده گذاری های مختلف انجام شده در بانک، وام تعمیرات مسکن را دریافت نمایند.
وام جعاله بانک مسکن
دریافت وام جعاله از بانک مسکن به سه روش ارائه معرفی‌نامه از اداره راه و شهرسازی یا شرکت بازآفرینی شهری، خرید اوراق ممتاز و… امکان‌پذیر میباشد. مبلغ وام جعاله بانک مسکن از ۵۰ تا ۱۳۰ میلیون متغیر میباشد. نحوه بازپرداخت تسهیلات بانک مسکن نیز غیر قابل انتقال به غیر بوده و از دو روش پرداخت پلکانی و پرداخت ساده صورت میگیرد.
وام تعمیرات مسکن بانک صادرات
وام جعاله مسکن بانک صادرات که به وام ۲۰۰ میلیونی تعمیرات مسکن معروف است جزء وامهای محبوبی است که توسط بانکها به متقاضیان پرداخت میشود. حداقل مبلغ این وام ۱۰ میلیون تومان و حداکثر ۲۰۰ میلیون میباشد که به منابع داخلی بانک بستگی دارد. جهت دریافت وام تعمیرات مسکن بانک صادرات باید به بانک مراجعه کرده و درخواست وام جعاله نمایید پس از بازدید کارشناس بانک از منزل مسکونی معمولا به میزان ۸۰ درصد هزینه برآورد شده به شما وام تعلق میگیرد.
وام تعمیرات مسکن بانک رفاه
سومین پیشنهادی که برای تامین هزینه تعمیرات مسکن خود دارید استفاده از وام جعاله مسکن بانک رفاه میباشد. از مزایای این وام این است که جهت دریافت وام نیاز نیست سند ملک خود را در رهن بانک قرار دهید اما جهت دریافت وام جعاله بانک رفاه باید به مدت ۳ الی ۶ ماه در این بانک سپرده‌گذاری نمایید.
وام تعمیرات مسکن بانک سامان
بانک سامان بودجه‌ای به میزان بیشینه 30 درصد ارزش یک ملک وام تعمیرات و بازسازی اعطا می‌کند. این وام در قالب تامین مصالح و لوازم مورد نیاز برای اجرای پروژه است.
شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک سامان:
- متقاضیان وام تعمیر مسکن میتوانند با ارائه وثیقه رهن ملک نیز از تسهیلات بازسازی و تعمیرات استفاده نمایند.
- سند ملک مسکونی که برای رهن ارائه میشود میتواند در دست شخص ثالث بوده و باید سند شش دانگ، سهل‌البیع و بلا معارض باشد.
- متقاضیان دریافت وام نباید دارای چک برگشتی یا هر گونه مطالبات مالی معوقه در سیستم بانکی باشند.
- نرخ سود مورد نظر که برای وام اعمال میشود توسط بانک مرکزی هر ساله اعلام می‌گردد.
جمع بندی و پایان
در این مقاله به طور کلی درباره دریافت وام تعمیرات مسکن توضیحاتی ارائه شد اما توجه داشته باشید فرآیند دریافت وام بسته به شرایط هر بانک و نرخ مصوبات سال جاری متفاوت میباشد پس برای اقدام برای دریافت وام تعمیرات مسکن تمام جزئیات و مراحل کار را بررسی نموده و با خود بانک و موسسه مالی مورد نظر مشورت نمایید.
